Le rachat de prêt : une solution pour équilibrer le budget mensuel

Le rachat de prêt demeure depuis quelques années la solution la plus efficace pour retrouver un pouvoir d’achat plus large. La crise financière et économique a provoqué l’envolée de l’endettement des ménages, celles-ci sont aujourd’hui plusieurs à avoir besoin d’une mesure de restructuration de dettes sous la forme d’un rachat de prêt. Les solutions de rachat de prêt sont devenues le moyen le plus sûr pour rééquilibrer le budget mensuel.

Quel est le principe du rachat de prêt ?

Etant une opération de financement bancaire, le rachat de prêt consiste à consolider différentes sortes de prêts et de dettes, qu’elles soient privées ou professionnelles, par l’intermédiaire d’un nouveau prêt amortissable sur une plus longue période. Le rachat de prêt entraine alors le remboursement par anticipation des crédits existants. Il permet de réduire considérablement la charge de remboursement mensuel.

Selon les cas d’endettement, les mensualités peuvent être diminuées jusqu’à 60 % par rapport aux mensualités précédentes. En somme, le rachat de prêt (appelé également rachat de crédit, regroupement de crédit, restructuration de crédit, consolidation de dette, etc.) donne la possibilité à l’emprunteur de prévenir un endettement excessif et de retrouver facilement un taux d’endettement normal et acceptable.

En quoi le rachat de prêt est-il utile ?

Equilibrer le budget mensuel

Nombreux sont les ménages qui souffrent aujourd’hui de multi endettement. L’abus de prêts à la consommation à court et moyen terme peut dégrader une situation financière, surtout si ces prêts sont assortis de taux d’intérêts quelque peu élevés. Les mensualités deviennent alors trop lourdes par rapport au budget mensuel.

Opter pour le rachat de prêt permet de bénéficier d’un nouveau crédit appelé « prêt de substitution ». La mensualité de ce prêt sera largement plus faible, adéquate au budget mensuel et aux revenus.

Financer un nouveau projet

Demander un prêt devient impossible quand le taux d’endettement est trop élevé. Mais choisir le rachat de prêt permet non seulement de rééquilibrer le budget mais d’également intégrer le financement d’un projet quelconque tout en maintenant un taux d’endettement normal.

Adapter le budget à une baisse soudaine de revenus

Licenciement, retraite anticipée, divorce, incapacité temporaire de travail à cause d’un accident ou d’une maladie, … ou encore mariage, naissance d’une enfant, financement de l’étude des enfants, … quelque soi le brusque changement de situation privée ou professionnelle, le rachat de prêt permet d’adapter le budget d’un ménage à l’augmentation de ses coûts.

En somme le rachat de prêt apporte une véritable solution pour un budget déséquilibré.

Un rachat de prêt réussi

Une situation financière peut être facilement assainie de façon durable grâce à un rachat de prêt bien préparé. Le rachat de prêt n’est certes pas une solution miracle, mais il a permis à de nombreux emprunteurs de retrouver un certain équilibre financier. Il ne faut pas toujours attendre qu’une situation de surendettement arrive avant de faire racheter ses crédits, la formule de rachat de prêt peut redonner à l’emprunteur un peu de pouvoir d’achat en temps de crise, surtout quand le prix des produits ou services tendent à hausser.

Le rachat de prêt n’est pas exclusivement destiné aux jeunes t actifs emprunteurs. Il existe différentes formules de rachat de crédit, tant pour les jeunes retraités que pour les personnes âgées. Chaque établissement financier a fixé sa propre limite d’âge en matière de demande de financement, la validation de la demande de rachat de prêt sera déterminée en fonction de la solution d’assurance décès sollicitée pour garantir le crédit destiné au rachat des emprunts en cours.

Toutes les conditions de rachat de prêt sont donc adaptées à tous les emprunteurs qui doivent affronter la baisse de leur pouvoir d’achat, voire ceux qui ont déjà dépassé l’âge de la retraite.

Cette demande rachat crédit permettra, d'un premier temps de vérifier si c'est vraiment avantageux et dans un deuxième temps d'examiner la faisabilité en fonction de votre situation.

Pour avoir un vue complète de votre situation financière, de nombreuses questions vous seront demandées par un conseiller. Ces questions portent sur

• Vos coordonnées
• Votre situation de famille
• Vos données au registre national
• Votre situation d'emploi
• Votre situation de revenus
• Votre situation de dettes
• Votre situation de patrimoine

Lorsque le conseiller a obtenu la réponse à toutes ces questions, il effectuera les calculs des charges financières et un plan financier.

Pour le rachat de prêt hypothécaire, il devra calculer les frais suivants :

• le solde restant du
• les indemnités de remploi
• les frais de main levée
• l'inscription hypothécaire
• les frais de dossier (éventuellement)
• les frais de caution et assurance (éventuellement)

Le total de ces frais représente le montant à emprunter. Le conseiller appliquera une formule de taux à ce montant pour comparer à la mensualité actuelle. Si celle-ci est plus grande, la différence représentera l'économie mensuelle.

A noter aussi que le choix de la formule dépend de l'objectif de la demande.

Vous pouvez avoir l’objectif soit de diminuer la mensualité, soit de diminuer la durée pour rembourser plus vite, soit de diminuer le coût total du crédit ou encore de fixer un taux (choisir un taux fixe au lieu d'un taux variable ou l'inverse).

Si l’étude préalable démontre qu’un rachat est avantageux pour vous, un dossier est rentré auprès de l’organisme choisi.

Un suivi est alors effectué jusqu’au versement du montant du crédit. Et ensuite, vous pouvez alors bénéficier d’une charge de crédit allégée.

Lorsque vos charges de crédits deviennent trop lourdes, il est souvent préférable avant d’être dans l’impossibilité de rembourser, de regrouper l’ensemble de vos prêts dans un seul à un taux plus avantageux.

Par exemple, prenons le cas d’une personne qui a un prêt voiture (mensualité de 352 Euros), deux ouvetures de crédit (avec un total de 220 Euros de remboursement mensuel minimum) et un prêt personnel (253 Euros de mensualité).

En regroupant ces crédits en un seul, cette personne passera de 825 Euros de charges mensuelles de crédit à 532 Euros en réalisant une économie importante sur son budget mensuel.

Vous voulez disposer aussi d’une économie mensuelle sur vos charges de crédit ?

Comment procéder ? C’est simple, vous remplissez le formulaire de notre site et un conseiller vous rappelle.

Suivant les réponses obtenues, le conseiller rachat crédit calculera si c’est avantageux pour vous de faire un regroupement de crédit.

Ensuite, il effectuera une demande à l’organisme qui offre la meilleure formule pour votre situation.

Une fois l’accord obtenu, vous devrez signer les documents d’offre de crédit et ensuite lorsque que le dossier sera en ordre, un versement sera effectué pour rembourser les anciens crédits, prêts personnels et ouvertures de crédit.

La seule manière de connaitre si c’est avantageux pour vous, remplissez le formulaire ou téléphonez au 0800/90 709.

Il est vite tentant de contracter un crédit pour satisfaire une envie et acquérir un produit .

Mais attention à l’accumulation de prêt à tempérament et d’ouverture de crédit.

De nombreuses personnes sont entraînées dans une spirale de crédits et les charges mensuelles sont trop importantes par rapport à leur ressources.

Des frais non prévus, un accident, une perte d’emploi, un problème de santé sont des événements de vie qui peuvent vous amener à ne plus savoir rembourser vos crédits. Et lorsque vous ne savez plus rembourser, vous êtes fiché comme mauvais payeur à la Banque Nationale.

Une fois que vous êtes fiché, les organismes de prêt ne vous font plus confiance pour vous octroyer un crédit et pourtant vous devez continuer à rembourser vos anciens crédits. Même si certains organismes acceptent de prêter à des personnes fichées, ils le font avec un taux d’intérêt très élevé pour couvrir le risque.

Si vous possédez plusieurs crédits et que vos revenus ne vous permettent pas d’épargner suffisamment pour couvrir les risques de la vie comme un accident, de gros frais obligatoires, des frais de santé ou encore une perte d’emploi, vous devriez peut-être d’envisager un rachat de crédit ou un regroupement d’ouverture de crédit. Avec une charge moins élevée, vous pourrez mettre plus facilement de côté pour prévoir les risques de la vie.

Remplissez le formulaire sur le site pour voir si un rachat de crédit peut être avantageux pour vous.